Programa oferece aval de 100% do valor dos empréstimos e busca promover a inclusão financeira, com foco na redução das taxas de juros
Nesta quinta-feira (5), o Sebrae lançou o programa Acredita Delas, que tem o intuito de oferecer melhores condições de crédito para pequenos negócios liderados por mulheres, com garantia de 100% do valor para operações de crédito. O objetivo é promover a inclusão financeira, facilitar o acesso ao crédito e disseminar a educação financeira voltada para empreendedoras, sempre com um atendimento acolhedor, orientado e inclusivo.
“Ter acesso a crédito permite que as mulheres realizem o sonho de abrir seu próprio negócio ou expandam suas operações, aumentando a produtividade, faturando mais e gerando empregos. Dessa forma, elas criam oportunidades para outras mulheres e para a comunidade, além de se tornarem inspiração para as futuras gerações. Com o Acredita Delas, o Sebrae reforça o compromisso com a equidade no crédito, dando atenção àquelas que já estão empreendendo tanto quanto os homens e que, inclusive, demandam mais crédito do que eles”, afirmou Margarete Coelho, diretora de Administração e Finanças do Sebrae Nacional.
Pesquisas do Sebrae indicam que as mulheres empreendedoras frequentemente enfrentam desafios como empréstimos menores e taxas de juros mais altas do que os homens. De acordo com dados do Banco Central, apenas 29,4% do crédito disponível no Brasil é concedido a empresas lideradas por mulheres. Dessas, 44,63% são microempreendedoras individuais (MEI), 37,81% são microempresas (ME) e 29,78% são empresas de pequeno porte (EPP). Além disso, as taxas de juros para pequenas empresas administradas por mulheres em regiões mais vulneráveis chegam a cerca de 60% ao ano.
No Brasil, existem mais de 10 milhões de mulheres à frente de negócios, mas apenas 2,57 milhões delas acessaram crédito no sistema financeiro, representando pouco mais de um terço desse total. A taxa média de juros para operações de crédito de pequenas empresas lideradas por mulheres é de 40,6% ao ano, enquanto para empresas lideradas por homens a média é de 36,8%, o que significa uma diferença de 10,3% a mais em juros para as mulheres.
Com o Acredita Delas, o Sebrae buscará aproximar as empreendedoras das instituições financeiras e estimular a oferta de crédito com juros mais baixos, por meio de diversas ações, incluindo:
Protocolo de Atendimento para a rede de Agentes de Crédito e Finanças – Capacitação de multiplicadores estaduais com conteúdos voltados para as necessidades das empreendedoras e as oportunidades de desenvolvimento dos negócios;
Soluções financeiras para mulheres – Acesso a plataformas como Acredita Sebrae, UP Digital Finanças Delas, Invista em Você, Mulheres em Foco, entre outros cursos e capacitações;
Conectar ações com programas governamentais e políticas públicas – Parcerias com órgãos como o Banco Mundial para impulsionar o empreendedorismo feminino;
Mutirões de atendimento – Caravanas estaduais para oferecer soluções de crédito às empreendedoras;
Editais para aportes em fundos de investimentos – Foco em empreendimentos liderados por mulheres, com a constituição de um Fundo de Investimento em Participações (FIP) de R$ 60 milhões e um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) com patrimônio de R$ 150 milhões.
Com essas ações, o Sebrae espera ampliar o acesso ao crédito para mulheres empreendedoras e reduzir as taxas de juros cobradas delas.
Programa Acredita
O Sebrae, junto ao governo federal, atua no Programa Acredita, que visa facilitar o acesso de micro e pequenas empresas a crédito. Por meio do Fundo de Aval para Micro e Pequena Empresa (Fampe), diversas instituições bancárias estão aptas a oferecer recursos, com um aporte de R$ 2 bilhões do Sebrae, o que possibilitará até R$ 30 bilhões em crédito nos próximos três anos. A instituição também oferece orientação aos empreendedores para tomar decisões conscientes sobre o crédito.
Em outubro, o Sebrae e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) criaram um fundo garantidor que pode liberar até R$ 9,4 bilhões em crédito para microempresas e pequenos negócios, com acompanhamento contínuo do Sebrae.
Cenário do Crédito para Mulheres Empreendedoras no Brasil:
Quantidade de empresas:
Mulheres: 2,53 milhões
Homens: 3,97 milhões
Percentual do crédito concedido a empresas geridas por mulheres: 30%
Taxa média de juros para pequenos negócios:
Mulheres: 40,6% a.a.
Homens: 36,8% a.a.
(Diferença de 10,3% a mais em juros para mulheres)
Quantidade de empresas que tomaram crédito, por porte:
MEI: 44,63%
ME: 37,81%
EPP: 29,78%